普及金融知识（一）

	曲靖市银行业协会供稿 ■抵制非法集资 1、非法集资的定义。非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。 2、非法集资的特点：非法性、利诱性、公开性、伪装性。 3、非法集资的危害：使参与者遭受经济损失；严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险；容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐；因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担，参与者利益不受法律保护；属违法行为，集资参与人与集资人所签订的合同无效。 4、非法集资应承担的法律后果：集资诈骗罪，非法吸收公众存款罪，非法经营罪，合同诈骗罪，擅自发行股票、公司、企业债券罪。 5、社会公众对非法集资的防范措施：要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑；要正确识别非法集资活动；要增强理性投资意识；要增强参与非法集资风险自担意识。 6、对非法集资活动应采取的措施。一旦发现企业或个人有非法集资违法活动，应当及时向公安机关报案或举报，由公安机关立案查处。作为集资群众，要注意收集非法集资活动的证据，协助公安机关办案，切忌心存幻想，避免遭受更大的损失。 ■防范电信网络诈骗 1、电信网络诈骗的概念。电信网络诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。 2、电信网络诈骗的特点：作案手法变化快、社会危害相对较大、受害群体不特定、侦办难度大。 3、遭遇电信网络诈骗后的应急措施。（1）第一时间自救：看对方账户是哪家银行的，通过该银行网银、电话银行等，对嫌疑人银行卡采取输错多次错误密码（一般为3-5次）、口头挂失等方式阻断嫌疑人取款。时间一般为24小时，这宝贵的24小时将使对方无法将钱转移，避免损失扩大，也为警方破案提供时间。（2）及时报警：收集被骗过程的汇款凭证、通话记录等相关信息，前往当地派出所或拨打110报警。（3）拨打中国银联专线95516请求帮助。 4、电信诈骗识别要点。（1）十个凡是，都是诈骗：凡是自称公检法要求汇款的；凡是叫你汇款到“安全账户”的；凡是通知中奖、领取补贴要你先交钱的；凡是通知“家属”出事先要汇款的；凡是在电话中索要个人和银行卡信息的；凡是叫你开通网银接受检查的；凡是叫你宾馆开房接受检查的；凡是叫你登陆网站查看通缉令的；凡是自称领导（老板）要求汇款的；凡是陌生网站（链接）要登记银行卡信息的。 （2）六个一律：只要一谈到银行卡，一律挂掉电话；只要一谈到中奖了，一律挂掉；只要一谈到是公检法税务或领导干部的，一律挂掉；所有短信，但凡让点击链接的，一律删掉；微信不认识的人发来的链接，一律不点；所有170开头的电话，一律不接。 5、如何防范电信网络诈骗。（1）克服“贪利”思想，不要轻信麻痹，谨防上当。（2）不要轻易将自己或家人的身份、通讯信息等家庭、个人资料泄露给他人。（3）遇到疑似电信诈骗时，不要盲目轻信，要多作调查印证。（4）正确使用银行卡及银行自助机。（5）日常应多提示家中老人、未成年人注意防范电信诈骗，提高老人、未成年人的安全防范意识。 6、防范电信网络诈骗小技巧。在遭遇电信网络诈骗后，应尽快做到以下三步：一是准确记录骗子的账号、账户姓名；二是尽快拨打110或者到最近的公安机关报案；三是及时准确将骗子的账号和账户姓名提供给民警，由公安机关进行紧急止付。 六不：不轻信、不汇款、不透漏、不扫码、不点击链接、不接听转接电话。 三问：遇到情况，主动问本地警察、主动问银行、主动问当事人。 养成七个好习惯：（1）保护好个人身份证和银行卡信息，保管好不用的复印件、睡眠卡、交易流水信息。（2）网上银行操作时，最好手工输入银行官方网址，防止登录钓鱼网站。（3）输入密码时，用手遮挡。（4）密码要设置得相对复杂、独立，避免过于简单，避免与其他密码相同，定期更换。（5）开通账户动账通知短信，一旦发现账户资金有异常变动，立刻冻结或挂失。（6）不随意连接不明公共wifi进行网上银行、支付账户操作。（7）单独设立小额独立银行账户，用于日常网上购物、消费。